金融产品知识
证券类知识：
对于股票，理财规划师要了解不同股票市场（如主板、创业板、科创板等）的特点和交易规则。例如，知道主板市场的上市企业一般是大型成熟企业，业绩相对稳定，而创业板则侧重于高科技、高成长的中小企业。同时，要掌握股票的基本面分析方法，包括对公司财务报表（如资产负债表、利润表、现金流量表）的解读，通过分析财务比率（如市盈率、市净率等）来评估股票的价值。还需熟悉股票的技术分析，像通过观察 K 线图、均线系统等技术指标来判断股票价格的走势。
对于债券，要清楚债券的分类，如债券、金融债券、公司债券等。了解它们在信用风险、收益水平和流动性方面的差异。例如，债券信用风险，收益相对稳定；公司债券则因发行公司的信用状况不同而存在不同程度的风险。理财规划师还要掌握债券的定价原理，包括如何根据票面利率、市场利率和债券期限来计算债券的价格，以及债券收益率的计算方法，如当期收益率、到期收益率等。
基金类知识：
了解基金的类型，包括货币基金、债券基金、股票基金、混合基金等。知道每种基金的投资范围、风险收益特征和适合的客户群体。例如，货币基金主要投资于货币市场工具，具有流动性强、风险低的特点，适合作为短期闲置资金的存放处；股票基金则大部分资金投资于股票市场，风险较高，但长期预期收益也较高。理财规划师还要掌握基金的评价指标，如夏普比率、阿尔法系数等，通过这些指标来评估基金的业绩表现。
保险类知识：
熟悉人寿保险、健康保险、财产保险等不同险种的功能和条款。例如，人寿保险主要是为了在被保险人死亡或生存到一定年龄时提供经济保障；健康保险则是对被保险人因或意外伤害而产生的医疗费用等进行补偿。要理解保险合同中的重要条款，如保险责任、免责条款、保险金额、保险期限等内容。并且，理财规划师要能够根据客户的家庭情况、经济状况和风险状况来设计合理的保险规划，如为家庭经济支柱配置足额的定期寿险，为家庭成员配置医疗险和重疾险等。
银行理财产品知识：
了解银行理财产品的分类，如按收益类型可分为固定收益类、浮动收益类和净值型产品。清楚它们的风险特征和投资范围。例如，固定收益类理财产品通常投资于债券等固定收益资产，收益相对稳定；净值型理财产品的收益则取决于所投资资产的净值变化，风险相对较高。理财规划师还要掌握银行理财产品的风险评级方法，以及不同风险等级产品的销售限制，如低风险产品适合保守型客户，高风险产品一般要求客户具有较高的风险承受能力。
财务分析技能
资产负债分析：
能够准确识别客户的资产，包括金融资产（如现金、存款、股票、基金等）和实物资产（如房产、汽车等）。对于资产的估值要采用合理的方法，如房产可以根据市场评估价或购买价（考虑折旧等因素）来确定价值。同时，要详细梳理客户的负债情况，如房贷、车贷、信用卡欠款等。通过计算资产负债率（负债总额 / 资产总额）等指标，评估客户的财务健康状况。例如，资产负债率过高可能意味着客户面临较大的财务风险。
收支分析：
帮助客户详细记录收入和支出情况，收入包括工资、奖金、投资收益等；支出包括日常生活开销、贷款本息偿还、保险费等。通过编制现金流量表，分析客户的现金流入和流出情况，计算储蓄率（储蓄额 / 收入总额）等指标。例如，较低的储蓄率可能需要调整客户的消费习惯或增加收入渠道。并且，理财规划师可以通过分析客户的收支结构，找出可以优化的部分，如减少不必要的消费支出，合理规划税收支出等。
税收规划知识
税收政策解读：
理财规划师需要紧跟税收政策的变化，了解个人所得税、企业所得税、财产税等各类税种的政策规定。例如，掌握个人所得税的税率结构、扣除项目（如专项附加扣除）等内容。对于企业主客户，要清楚企业所得税的税收优惠政策，如小型微利企业的税收减免政策。并且，要了解不同投资产品的税收待遇，如股票投资的股息红利税、基金投资的赎回税等情况。
税收筹划策略：
能够根据客户的财务状况和投资计划，制定合理的税收筹划方案。例如，利用税收递延型养老保险等产品，帮助客户在缴纳个人所得税时享受税收优惠，同时实现养老规划。对于投资房地产的客户，可以考虑在满足一定条件下，合理利用房产转让的税收政策，如满五（房产证满五年且是住房）免征个人所得税，来税收成本。
风险管理知识
风险识别与评估：
帮助客户识别各种财务风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。例如，对于投资股票和基金的客户，市场波动会带来市场风险，理财规划师要评估客户对这种风险的承受能力。在信用风险方面，对于持有债券或进行民间借贷的客户，要评估债券发行人或借款人的信用状况。同时，要评估客户的流动性风险，即客户在紧急情况下是否能够及时变现资产来满足资金需求。
风险应对策略：
根据风险评估结果，为客户制定风险应对策略。如对于风险承受能力较低的客户，可以通过增加固定收益类资产的配置来市场风险；对于担心信用风险的客户，可以选择信用等级高的债券或金融产品。并且，利用保险产品来转移风险也是重要的策略之一，如购买财产保险来应对家庭财产遭受自然灾害等风险，购买人寿保险来转移家庭经济支柱早逝带来的经济风险。
沟通与客户管理技能
需求沟通能力：
理财规划师需要与客户进行深入的沟通，了解客户的财务目标、价值观和风险承受能力。例如，通过提问、倾听等方式，挖掘客户深层次的财务需求，是短期的资金增值需求，还是长期的财富传承需求。并且，要能够用通俗易懂的语言向客户解释复杂的金融概念和理财规划方案，确保客户理解并接受。